Chaque individu a des besoins et des objectifs financiers. Pour certains, un prêt personnel peut être l’outil idéal pour consolider des dettes, financer un projet de rénovation ou pour réaliser une formation professionnelle. Dans cet article, nous vous expliquerons les étapes clés à suivre pour trouver le bon prêt personnel en fonction de votre situation.

 Évaluez vos besoins et capacités de remboursement

Avant de commencer à rechercher le meilleur prêt personnel, il est important d’évaluer votre situation financière et de déterminer vos besoins. Pour cela, vous devez vous poser des questions dont les réponses vous aideront à connaître vos besoins et votre situation. Pour une évaluation complète, il est possible de visiter des sites spécialisés comme https://www.empruntis.com/credits-consommation/pret-personnel/ qui vous fourniront de nombreuses informations sur le prêt personnel. De même, il est utile de réfléchir à la raison pour laquelle vous sollicitez un tel prêt. Généralement, des personnes font recours à cette option pour :

• la consolidation de leurs dettes (rassembler plusieurs crédits en cours) ;
• le financement d’un projet tel qu’une rénovation, un voyage ou un mariage ;
• l’aide au financement d’études supérieures ou d’une formation professionnelle.

Comparer les différents prêts personnels sur le marché

Une fois que vous avez évalué vos besoins, l’étape suivante est de comparer les différents prêts personnels disponibles sur le marché. Pour ce faire, il faut tenir compte de quelques critères, dont le taux d’intérêt. Les taux d’intérêt sont généralement exprimés en tant que taux annuel effectif global (TAEG). Il s’agit du coût total du prêt sur une année, incluant les intérêts et les éventuels frais annexes tels que l’assurance emprunteur. Plus le TAEG est faible, moins le coût total du prêt sera élevé.

Par ailleurs, certains prêteurs facturent des frais aux demandeurs. Il peut s’agir de frais de dossier ou encore de frais pour des pénalités de remboursement anticipé. Assurez-vous de bien comprendre ces coûts additionnels et de les intégrer dans votre prise de décision. De plus, il peut être utile de souscrire une assurance emprunteur qui couvrirait le risque de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Pensez également à comparer les offres d’assurance pour trouver celle qui conviendra le mieux à votre situation.

La flexibilité est aussi un élément important à considérer lors de la recherche du prêt personnel idéal. Par exemple, des options telles que le report d’échéance ou des remboursements anticipés sans pénalités peuvent être intéressantes selon votre situation financière actuelle et future.

Analyser votre situation financière et votre crédit score

Votre situation financière actuelle et votre historique de crédit (également appelé crédit score) joueront un rôle déterminant dans l’obtention d’un prêt personnel avantageux. Les prêteurs évaluent votre capacité à rembourser le prêt et les risques associés en fonction de vos revenus, de vos dettes et d’autres obligations financières.

Un bon crédit score signifie que vous avez été responsable et assidu dans le paiement de vos dettes ou vos crédits passés. Ce qui rendra les prêteurs plus enclins à vous proposer un prêt personnel avec des conditions adaptées à vos besoins. Si votre historique de crédit est moins reluisant, cela ne signifie pas nécessairement que vous ne pourrez pas obtenir un prêt. Cependant, il est possible que vous deviez accepter un taux d’intérêt plus élevé ou encore contracter des garanties supplémentaires.

Négocier pour obtenir le meilleur taux

Notez qu’il est toujours possible de négocier le taux d’intérêt et les conditions du prêt personnel auprès du prêteur. Cette possibilité peut vous permettre d’obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions possibles en mettant en avant :

• votre historique de crédit ;
• les offres concurrentes ;
• la durée de la relation avec l’établissement financier ;
• votre situation professionnelle et la stabilité de vos revenus ;
• le montant d’emprunt souhaité en fonction des différentes offres.

Il ne faut surtout pas hésiter de faire jouer la concurrence. Par ailleurs, voici une vidéo qui vous donne des explications sur le prêt personnel.